Provavelmente, você nunca imaginou que as dívidas podem ter aspectos positivos e negativos. Com elas, você pode comprar bens ou realizar projetos, mesmo ganhando pouco para conquistá-los. O grande problema é quando você perde o controle da sua vida financeira e não consegue quitar as dívidas em dia.
No Brasil, as taxas de juros são exorbitantes. É por isso que quem tem dívidas na praça não dorme despreocupado, já que fica sempre aquela pergunta “martelando” em nossa mente: como sair do vermelho?
Para ajudá-lo a sair desta situação, seguem cinco dicas valiosas dadas por nossa equipe!
5 passos para sair das dívidas
Sair das dívidas demanda responsabilidade e adoção de novas posturas em relação às suas finanças. Siga os 5 passos que nossa equipe de consultores financeiros idealizou.
1º passo – Crie seu diagnóstico financeiro
É necessário saber exatamente o quanto você ganha, quais são as suas dívidas e “quanto” e “como” você gasta o seu dinheiro.
O diagnóstico financeiro te ajudará a pagar suas dívidas de forma organizada para que a sua conta saia do vermelho.
Anote em um papel todas as suas dívidas de curto e longo prazos. Crie 4 colunas. Na primeira, coloque o nome do credor, exemplo: Lojas Renner. Na segunda, coloque o valor e a quantidade de parcelas. Na terceira, coloque o total da dívida no dia que fez o cálculo. Na última, informe a prioridade de pagamento, por exemplo, a conta de luz é “urgente”, pois corre o risco de corte.
Assim como um especialista dá um diagnóstico para passar um tratamento, não é diferente com as finanças. A melhor maneira de se diagnosticar é expor todos os seus gastos e ganhos mensais.
2º passo – Faça um orçamento para sair do vermelho
É essencial ter os gastos mensais separados e estruturados em diferentes categorias, como aluguel, saúde, educação, dívidas, etc.
Com o seu dinheiro categorizado, você poderá traçar metas e programar os valores, definindo um teto de gastos mensais para cada categoria.
Elucidando esses dados, é possível concluir o planejamento do orçamento e calcular eventuais mudanças, determinando o que será designado para a quitação das dívidas.
Uma dica para você ajustar os seus gastos.
- 50% para as necessidades
- 25% para pagamento de dívidas
- 25% para estilo de vida
3º passo – Faça uma renda extra para se livrar das dívidas
De acordo com o cenário econômico atual, um dos maiores obstáculos é deixar a vida financeira em ordem.
Portanto, em períodos de crise, onde tudo fica mais caro, cortar gastos desnecessários é um hábito muito comum. Mas podemos pensar também em outro caminho para quem está no vermelho: buscar opções de renda extra para complementar a renda principal.
Uma dica de renda extra é adotar a economia sustentável: separe objetos, roupas e sapatos que não usa mais e venda-os nos diversos marketplaces.
4º passo – Estude sobre educação financeira
Saber monitorar o seu dinheiro ao invés de ser controlado por ele é educação financeira. Uma das formas de se livrar das dívidas é se educar, pois o foco da educação financeira é o consumo consciente.
Estude cada vez mais sobre como investir o seu dinheiro, como usar o cartão de crédito, cheque especial, entenda como ganhar mais dinheiro e como poupar.
Para isso, faça cursos, entre em blogs, participe de palestras, leia livros sobre finanças pessoais, assista a vídeos, enfim, procure se disciplinar. Os resultados serão alcançados!
5º passo – Saiba os motivos do endividamento
Faça uma varredura dos motivos que te levaram ao endividamento. Não adianta apenas planejar e destinar o 13º salário para pagar as dívidas sem saber ao menos a origem desse desequilíbrio financeiro.
Passo #Extra – Faça um empréstimo com juros baixo
Essa é uma ótima alternativa para cobrir o cheque especial ou evitar o rotativo do cartão de crédito (quando pagamos a fatura mínima do cartão), nos quais os juros são bem elevados. Quando possível, vale antecipar seu saque-aniversário FGTS.
Como o desconto ocorre uma vez por ano, diretamente no saldo do FGTS, o risco do banco na operação é próximo de zero, o que garante uma taxa de juros irrisória.
Outro atrativo é poder concentrar todas as dívidas em uma única operação, trazendo tranquilidade e evitando o excesso de cobranças.
Finanças organizadas
Você pode até achar difícil, mas com um pouco de organização e planejamento financeiro, você vai achar um caminho definitivo para sair do vermelho e ter uma saúde financeira equilibrada.
Continue resolvendo seus problemas, seguindo o caminho de forma direta e objetiva, mesmo com muitas dívidas e pouco dinheiro, pois você está no rumo certo. Mas se você quer resolver seu problema rápido, hoje mesmo, pode adiantar o recebimento do seu saldo do FGTS, saiba como!
