Imagina o seu telefone tocar, no momento em que você está em um bate papo com amigos. Quando você atende é uma cobrança. Apesar de você se fazer de desentendido e desligar, os números desconhecidos parecem que te perseguem e a sua paz naquele momento vai embora. Essa é a realidade de alguns endividados.
Mais que uma simples realidade é a cultura do brasileiro. Enquanto os americanos são mais conservadores e pé no chão, até o parcelamento por lá é mais difícil, o brasileiro tem uma vida financeira totalmente descontrolada e a sua pode ser uma delas.
Por que cuidar da vida financeira?
Essa é uma pergunta que merece ser respondida com detalhes. Mas antes de mais nada, já te digo: seus hábitos financeiros podem mudar a sua realidade hoje!
Não pense que os seus problemas financeiros se resolvem simplesmente ganhando um salário maior, é questão de organização. Com uma vida financeira descontrolada, você vai acabar perdendo suas linhas de crédito, adquirindo mais dívidas, viver a vida inteira endividado, sendo um “pedinte” de banco em banco para adquirir créditos para suprir os seus gastos.
Primeiro passo: registre suas despesas e organize as receitas
O ideal é que você tenha uma planilha que registre seus ganhos e gastos. É interessante que você compreenda seu orçamento e observe as despesas que podem ser cortadas, inclusive, se há gastos altos que sejam supérfluos e possam ser eliminados ou negociados.
Saia das dívidas o mais rápido possível
Durante o mapeamento do seu orçamento, descubra as suas dívidas e você vai ver que elas estão consumindo parte da sua renda e causando um certo prejuízo. Além disso, os juros que são aparentemente “invisíveis” prejudicam o consumidor. Porque ele atrasa as contas, os juros aparecem e ele paga às vezes, sem perceber.
Dentro desse panorama é interessante que você veja quais são as dívidas mais rápidas de quitar. Se alguma delas tiver um valor alto demais, busque uma negociação ou renegociação de dívidas para iniciar o pagamento da mesma. Se programe e pague suas dívidas o quanto antes.
Não faça mais dívidas
Isso é meio óbvio, mas não podemos deixar de falar. Muitos brasileiros se livram das dívidas e em pouco tempo voltam por impulso de comprar algo que não precisam. Tem pessoas que possuem a compulsão por roupas, comidas fora de casa e gastar com coisas insignificantes. Infelizmente, essas pessoas possuem um ciclo financeiro terrível e uma vida financeira doente.
Saiba que você lutou ou está lutando para sair das dívidas. Atrair mais dívidas para si, pode ser um tiro no pé que vai tirar o seu sono por um bom tempo! Caso não consiga parar de comprar, busque ajuda, é necessário.
Cartão de crédito não é dinheiro seu
Uma outra parcela da população fica endividada por usar o cartão de crédito de forma livre. O que eu quero dizer com isso? Muitos vivem na ilusão de que a fatura nunca chega ou vai demorar para chegar.
O cartão é utilizado para comprar um objeto de desejo que possui um valor mais caro e a gente precisa dividir essas parcelas para não ficar com a corda no pescoço. No entanto, as pessoas usam para gastos supérfluos, como pagar tudo, sem um planejamento específico.
A melhor opção neste caso, é buscar pagar as coisas no débito e pagar toda a fatura do cartão de crédito. Vale negociar, caso você esteja no aperto.
Junte dinheiro: tenha uma reserva financeira
A gente nunca sabe quando uma emergência vai bater na nossa porta. É nesse momento que a gente precisa ter a vida financeira equilibrada para não sair prejudicado nessa história.
Para planejar a sua reserva, separe todos os meses uma porcentagem do seu ganho líquido e junte o valor na conta. No futuro, isso pode servir para proteger o seu orçamento, em caso de algo inesperado ou emergencial.
Durante a pandemia, muitas pessoas não ficaram no vermelho por causa das suas reservas. Alguns nichos de mercado, como música, turismo e outros serviços, foram muito prejudicados sem funcionar e por isso as reservas supriram a necessidade desse público. Portanto, é sempre importante tê-la, pois nunca sabemos quando iremos precisar.
Estabeleça objetivos a curto, médio e longo prazo
Como você quer sua vida financeira daqui há uma semana? Um ano? Cinco anos? Isso vai depender das atitudes que você tomar agora. A partir do momento que você colocar sua educação financeira em vigor, vai gastar com equilíbrio, sem agir mais por impulsos.
Passe a visualizar o futuro com o seu dinheiro e como usar suas finanças para os próximos tempos. Não é só ter a reserva, mas o planejamento do que vai fazer com parte da quantia futuramente para melhorar de vida.
Você se esforçou para ganhar o dinheiro. É necessário planejar quais os objetivos em um curto espaço de tempo, médio e longo prazo. Sempre com a consciência que se quer algo maior, irá demandar tempo e se quer adquirir algo mais simples, podemos classificar a curto e médio prazo. Não queira abraçar o mundo inteiro, foque nos seus objetivos e crie metas.
Por exemplo, daqui dois meses eu vou juntar dinheiro para comprar sapatos novos. Ou, daqui a seis meses eu vou viajar com meus amigos e familiares para o destino que tanto sonhei. Daqui há dois anos, quero trocar de carro. Mas pense o seguinte: o quanto é necessário eu economizar para isso. Como chegarei lá?
Planejamento financeiro: a chave da virada da vida financeira
Não esqueça desse tópico nunca! Por isso que deixei ele por último. Quando você estabelece suas metas, planejar como vai fazer o manejo e distribuição dos recursos é algo primordial para manter a saúde financeira em dia.
Além das despesas mensais, programe seus gastos e ganhos esporádicos. Estabeleça o que pretende gastar por mês e separe para cada semana um valor específico, por exemplo, para se divertir no fim de semana. Lembre-se, você não pode sair do seu foco e da sua organização.
Além de planejar toda a sua receita, sempre estabelecendo menos despesas e mais receitas, vale lembrar de poupar dinheiro. É com a poupança de valores, que você vai contribuir para atingir os seus objetivos e tirar os seus projetos do papel.
Algo que é viável estudar e que você deve pensar para fazer o seu dinheiro ser um ativo é investir parte das suas reservas para multiplicar seu saldo. Leia já esse artigo sobre os principais investimentos e fique por dentro de como aumentar sua fortuna!
