“Montar minha primeira carteira para colocar meu dinheiro para trabalhar por mim“.
Esse é o sonho de qualquer pessoa que inicia no mundo dos investimentos financeiros. Mas onde meu dinheiro vai render mais? Com tantas opções de investimentos, é normal ficar perdido ao fazer as primeiras escolhas. Por isso, vou te apresentar os principais tipos de investimentos.
É importante saber que há modalidades de investimentos perfeitamente adequadas a você, por isso, é imprescindível conhecer seu perfil de aceitação ao risco, seu objetivo e quanto tempo está disposto a deixar seu dinheiro rendendo.
A segurança da Renda Fixa
Aqui é informado ao investidor desde o momento da aplicação quanto ele vai receber ao encerrar o prazo, em valor nominal quando pré-fixado, ou pela variação de um índice quando pós-fixado. Vou detalhar os principais investimentos em renda fixa:
Caderneta de poupança
Por falta de informação, a caderneta de poupança continua sendo a principal escolha de investimento dos brasileiros. A adesão é simples, basta procurar um banco, apresentar os documentos de identificação e de residência.
Mesmo com baixo rendimento, cerca de 0,5% + TR (Taxa Referencial), a poupança tem seus benefícios: isenção de impostos, não necessita de conta em corretora e é uma ótima alternativa para a formação do Fundo Emergencial, onde a liquidez é fator condicionante.
A poupança rende em ciclos de 30 dias, chamados de aniversários. Ou seja, o banco calcula seu rendimento sobre o montante que completou o intervalo de 30 dias e credita em sua conta no dia seguinte à data de aniversário.
CDB
Com o Certificado de Depósito Bancário, você disponibiliza seu dinheiro para o banco emprestar para outra pessoa. Por isso o banco te remunera através de um percentual do CDI (Certificado de Depósito Interbancário), que acompanha a Selic.
Assim como a maioria dos produtos de renda fixa, o CDB pode ser pré-fixado ou pós-fixado. Se o cenário apontar queda da Selic, escolha os certificados pré-fixados, pois assim a taxas de remuneração serão determinadas no momento da contratação e não acompanharão as quedas. Se ocorrer o contrário e as previsões apontarem alta da taxa Selic, o pós-fixado é a modalidade ideal, pois acompanhará o crescimento do mercado financeiro.
São garantidos pelo FGC e ambos podem ser resgatados a qualquer momento, considerando os percentuais de desconto do Imposto de Renda, que diminuem com o passar do tempo.
- 22,5% do lucro para investimentos até 180 dias;
- 20% para 181 a 360 dias;
- 17,5% para 361 a 720 dias; e
- 15% para 721 dias ou mais.
Tesouro Direto
O Tesouro Direto é o programa de negociação de títulos públicos para pessoas físicas por meio da internet. É considerada uma opção de investimento de baixo custo e segura ao pequeno investidor, já que os títulos públicos são considerados os ativos com menor risco em uma economia.
A partir de R$ 50, você já pode começar a investir. Basta abrir a conta em uma corretora e se cadastrar no site do Tesouro Direto. O processo é simples e gratuito. Ao definir o melhor título para você, deve considerar:
- O vencimento;
- Se é pré-fixado ou pós-fixado;
- Indexado à Selic ou à inflação (IPCA);
- Se quer sacar seus rendimentos semestralmente ou reaplicá-los até o vencimento.
Você pode acompanhar o rendimento dos títulos públicos diariamente pelo site do Tesouro Direto. Há cobrança de Imposto de Renda e a liquidez é diária, ou seja, você pode resgatar sua aplicação quando quiser.
LCI e LCA
A LCI (Letra de Crédito Imobiliário) e a LCA (Letra de Crédito do Agronegócio) são dois tipos de investimento em renda fixa isentos de Imposto de Renda que costumam garantir retornos bem superiores ao da caderneta de poupança.
O alto rendimento da Renda Variável
Alto rendimento vem sempre acompanhado de alto risco. Ao adquirir uma ação de uma determinada empresa por 10 reais, nada garante que futuramente ela custará 11 reais. Ao contrário, ela pode cair e chegar a um real. Em resumo, ativos de renda variável são aqueles cujo retorno não pode ser dimensionado no momento da aplicação, podendo variar positivamente ou negativamente, de acordo com as expectativas do mercado.
Que tal se tornar acionista de uma grande empresa? É isso que acontece ao adquirir uma ação. No Brasil, a compra e venda de ações são realizadas na B3 (Bolsa de Valores de São Paulo) por intermédio das corretoras habilitadas pela Comissão de Valores Mobiliários (CVM).
Você pode comprar ações individualmente, por meio do Home Broker, plataforma de negociação fornecida pela corretora, ou pode trabalhar em grupo, participando de Fundos de investimentos, onde despesas e receitas são divididas.
Lembrando que, na hora de montar sua carteira, além de entender sua estratégia de investimento, é necessário considerar outros fatores como idade, objetivo do investimento, prazo e valor dos aportes mensais.
Sem dinheiro para montar a primeira carteira?
Você é trabalhador? Dizem que o dinheiro parado no FGTS rende, será verdade? Não! Nossos consultores certificados aconselham não deixar o dinheiro parado na conta do FGTS, pois ele se desvaloriza e você perde poder de compra com o passar dos anos, em função da inflação.
Talvez você ainda não saiba, porque a notícia ainda é bem recente, mas o governo liberou o Saque FGTS mesmo para quem está empregado.
Essa é uma ótima oportunidade para você retirar todo esse dinheiro que está se desvalorizando para começar a investir, o que acha? Está em dúvida se vale a pena fazer isso? Veja esse conteúdo onde explicamos se vale a pena pegar empréstimo FGTS para investir.
